Глава 7 против главы 13 Банкротство

Глава 7 банкротства устраняет большую часть необеспеченного долга человека, то есть долга, который не обеспечен имуществом. Примеры необеспеченных долгов включают кредитные карты и медицинские счета. Банкротство главы 13, с другой стороны, не устраняет долг, а реструктурирует его с помощью нового ежемесячного плана платежей, который является доступным. Это может помочь предотвратить потерю права выкупа или возврат автомобиля.

Сравнительная таблица

Глава 13 Банкротство против главы 7 Таблица сравнения банкротств
Глава 13 Банкротство Глава 7 Банкротство
Защита от повторного владенияданет
Влияние на долгиДолг должен быть оплачен, хотя сумма может быть уменьшенаНеобеспеченный долг прощен
Тип банкротствапереустройстволиквидация
Время до разрешенияОт 36 до 60 месяцевОт 3 до 6 месяцев

Знак выхода из бизнеса в магазине Circuit City, объявившем банкротство в 2010 году

Что такое глава 7 банкротства?

В соответствии с главой 7 о банкротстве все активы должника (за исключением некоторых освобожденных активов, таких как основное место жительства) продаются, а вырученные средства используются для выплаты кредиторам. Кредиторам, как правило, не платят в полном объеме, но оставшаяся задолженность погашается (ликвидируется). Должник не несет ответственности за погашенные долги и может получить «новый старт». Не все виды долгов могут быть погашены, и не каждый имеет право подать в соответствии с главой 7.

Что такое глава 13 банкротства?

В главе 13 о банкротстве (также называемой планом наемного работника) должник реструктурирует всю непогашенную задолженность, предлагая план погашения с ежемесячными платежами на срок 3 года (если доход должника меньше, чем средний показатель по штату) или 5 лет. В течение этого времени кредиторы не могут пытаться взыскать долги. Должник не теряет никаких активов; Никакая собственность не продана, чтобы заплатить кредиторам.

приемлемость

Должник должен получить кредитную консультацию в утвержденном кредитно-консультационном агентстве в течение 180 дней до подачи заявления о банкротстве. Это требование для всех глав Кодекса о банкротстве. Если план управления долгом разрабатывается во время обязательного кредитного консультирования, он должен быть подан в суд.

Кто имеет право на банкротство в главе 7?

Должник может подать на банкротство в соответствии с главой 7 независимо от суммы задолженности или платежеспособности должника. Тем не менее, существует проверка средств для подачи в соответствии с главой 7. Если доходы и средства должника - после вычета расходов на проживание и ежемесячных платежей на содержание ребенка, обеспеченных долгов, таких как ипотека, - оказываются достаточными для поддержки плана погашения согласно главе 13, тогда суд, как правило, не утвердит судебную помощь согласно главе 7.

Кто имеет право на банкротство главы 13?

Должники (даже если они работают не по найму) имеют право подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, если их необеспеченные долги составляют менее 360 475 долл. США, а обеспеченные долги - менее 1 081 400 долл. США. Корпорации и партнерства не могут подавать в соответствии с главой 13.

Процесс банкротства

Подача петиции

В случае банкротства, как в главе 7, так и в главе 13, должник должен подать добровольное ходатайство в суд по делам о банкротстве. Некоторые документы также должны быть представлены, такие как:

  1. графики активов и пассивов;
  2. график текущих доходов и расходов;
  3. отчет о финансовых делах; и
  4. График исполнения договоров и не истек срок аренды
  5. сертификат кредитного консультирования и копия любого плана погашения задолженности, разработанного посредством кредитного консультирования.
  6. копия налоговой декларации или стенограммы за последний налоговый год, а также налоговые декларации, поданные во время рассмотрения дела
  7. подтверждение оплаты от работодателя, если таковое имеется, полученное за 60 дней до подачи заявки;
  8. отчет о ежемесячной чистой прибыли и любом ожидаемом увеличении доходов или расходов после подачи заявки;
  9. запись любого интереса, который должник имеет в федеральных или государственных квалифицированных счетах образования или обучения

Должник должен предоставить следующую информацию:

  • Список всех кредиторов и сумма и характер их требований;
  • Источник, сумма и частота дохода должника;
  • Список всего имущества должника; и
  • Подробный список ежемесячных расходов на проживание должника, т. Е. На питание, одежду, жилье, коммунальные услуги, налоги, транспорт, лекарства и т. Д.

Для подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 13, дополнительные документы включают предлагаемый план погашения задолженности, которая должна быть выплачена 36-60 ежемесячными платежами.

Плата за подачу

Сборы за банкротство по главе 13 включают в себя сбор за рассмотрение дела в размере 235 долларов США и прочие административные расходы в размере 46 долларов США. Сбор за подачу заявки на банкротство по главе 7 составляет 306 долларов США, включая сбор за регистрацию дела в размере 245 долларов, административный сбор в размере 46 долларов и попечительский сбор в размере 15 долларов. Если доход должника составляет менее 150% от уровня бедности, суд может отказаться от этой пошлины. В обоих случаях сборы могут быть оплачены в рассрочку.

Процедура банкротства

Подача заявления о банкротстве автоматически останавливает (останавливает) большинство действий по взысканию в отношении должника или имущества должника. Глава 13 также содержит специальное автоматическое положение о пребывании, которое защищает своих должников. Это включает в себя любые процедуры взыскания. Как в главе 7, так и в главе 13, беспристрастный попечитель назначается судом.

Как работает глава 7 банкротства

Доверительный управляющий проводит собрание кредиторов обычно между 21 и 40 днями после подачи ходатайства. Должник должен присутствовать на этом собрании и отвечать на вопросы под присягой. Доверительный управляющий и кредиторы могут задавать вопросы относительно финансовых дел и имущества должника. Доверительный управляющий назначается судом для ведения дела и ликвидации (продажи) не освобожденных от обязательств активов должника, которые не находятся под залогом. Большинство заявок на банкротство по главе 7 не включают никаких не освобожденных активов, которые могут быть ликвидированы. В тех случаях, когда это происходит, кредиторы подают иск в суд, а управляющий делит доходы от продажи активов между различными кредиторами.

Как работает Глава 13 банкротства

Доверительный управляющий проводит встречу с кредиторами, как правило, между 21 и 50 днями после подачи ходатайства. Как и в главе 7, должник обязан присутствовать на этом собрании и отвечать под присягой на вопросы о своих финансовых делах. Цель собрания состоит в том, чтобы все кредиторы согласились с предлагаемым планом погашения во время или вскоре после собрания.

Влияние на кредитную историю

Банкротство главы 7 остается на кредитном отчете человека в течение 10 лет от судьбы подачи

Запись о банкротстве главы 13 хранится в кредитном отчете физического лица на срок до 7 лет. Вы можете подать заявление на получение новых кредитных карт через 12-24 месяца, нового ипотечного кредита FHA через 24 месяца после выписки и нового кредита Fannie Mae и Freddie Mac через 36 месяцев.

Покрытые долги

Глава 7 банкротства охватывает все необеспеченные долги, а это означает, что физические лица могут выйти из него без каких-либо долгов, за исключением ипотеки, оплаты автомобилей, студенческих займов и неоплачиваемого алиментов. Покрытые долги включают кредитные карты, медицинские счета, ссуды до зарплаты, коммунальные платежи, некоторые налоговые долги и некоторые личные кредиты.

Долги, подлежащие погашению в главе 13, но не в главе 7, включают долги за умышленное и злонамеренное причинение вреда имуществу, долги, понесенные для уплаты неисполнимых налоговых обязательств, и долги, возникающие в результате урегулирования имущественных отношений в ходе бракоразводных или разделительных дел.

Оплата

При банкротстве главы 7 опекун не получает платежи, но вы можете продолжать производить платежи по ипотечным кредитам и автокредитам.

Глава 13 банкротства включает в себя платежи доверительному управляющему, начинающиеся через 30 дней после подачи дела.

Риск для личных активов

Собственность может быть потеряна во время банкротства в соответствии с главой 7, но большинство заявителей этого не делают, поскольку банкротство позволяет частным лицам сохранять необходимые вещи. Если у вас мало денег, вы сможете сохранить большую их часть, если только имущество, например дом или автомобиль, не будет заложено в качестве обеспечения кредита.

Время и стоимость

Как правило, это занимает от 3 до 6 месяцев с момента подачи вами заявления в суд до вашего увольнения с главы 6 банкротства.

Планы погашения главы 13 колеблются от 36 до 60 месяцев.

Другие способы аннулировать необеспеченные долги

Банкротство не единственный способ погасить долги. Этот пост на форуме содержит полезную информацию о том, как использовать положения Закона о справедливой кредитной отчетности (FCRA) для аннулирования необеспеченных долгов. Многие из этих методов используют тот факт, что свидетельство долга часто недоступно для агентства по сбору платежей. Когда долг не может быть задокументирован, FCRA обязывает его аннулировать.

ПОХОЖИЕ СТАТЬИ